國泰世華調查台灣民眾財務健康下降 退休金每月至少要7.2萬元
【記者羅元駿／台北報導】國泰世華銀今天表示，2025年台灣民眾財務健康分數為56.9、較2023年下降2.3分，其中以風險抵抗力與財務信心下降幅度最大。調查也指出，82%民眾對退休生活的財務需求普遍低估，未退休者每月估新台幣6.1萬元，然而已退休者每月實際花費為7.2萬元。
國泰世華銀2度攜手資誠聯合會計師事務所進行財務健康調查，本次蒐集調查樣本超過3萬份。2025年台灣全民財務健康分數平均為56.9，相較前次2023年總體分數下降2.3分，而財務信心5大構面包含日常生活收支、風險抵抗能力、心理富足、財務信心與財務規劃。
調查指出，「風險抵抗力」與「財務信心」是下降幅度最大的構面，反應出民眾在儲蓄維持力、緊急應變能力、投資信心及金融知識上存在結構性弱點，尤其34歲以下族群表現最為顯著，平均下降9個百分點。
國泰世華銀表示，風險抵抗力下滑的原因包含35歲以下的儲蓄維持力下滑，以及年紀越輕面對金融重大衝擊的準備越不足。
財務信心部分，調查指出全年齡都普遍下滑，國泰世華銀分析，主要是全球政經局勢動盪產生的市場波動與金融商品複雜度提升，使民眾在投資決策上更趨保守，甚至有部分族群完全停止投資，轉而持有現金以降低風險。
國泰世華銀表示，未來在面對重大金融事件或長期財務挑戰時，民眾可能更容易陷入資金壓力，進而影響個人生活品質。
民眾對退休生活財務低估 實際每月花費7.2萬元
在退休花費與準備金部分，調查顯示，台灣民眾對退休生活的財務需求普遍低估，2023年未退休者預估每月生活花費為4.9萬元，2025年則提升至6.1萬元。然而，已退休者每月實際花費則高達7.2萬元。
國泰世華銀補充，本次的7.2萬元也較前次2023年已退休實際花費為5.7萬元高出1.5萬元。
國泰世華銀說明，2025年調查82%未退休民眾低估退休後實際花費數字，與已退休者金額相差1.1萬元，凸顯退休花費與準備金高於民眾預期，現有準備與未來需求之間存在落差，顯示多數人對未來財務需求缺乏精準評估。
資誠管顧執行董事陳念平以「營運週轉金」形容，因民眾看食衣住行育樂等費用漲，維持既有生活品質的金額就會增加。國泰世華銀協理鄭凱中則表示，民眾可能因餐飲、醫療費用比例明顯增加導致必要支出花費變多。
