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退休理想與現實落差 調查：未退族估每月退休金要有4.1萬、實際卻少1萬
【記者羅元駿／台北報導】你距離退休還有多遠、還差多少錢？調查指出，2026年未退族認為38.58歲就要開始備退存退休金，期望每月退休金有新台幣4萬1956元，然而實際上開始存退休金的年齡則落在42.73歲，每月預估可支用的退休金僅為3萬1956元，出現將近1萬元落差，調查更指出有76.4%民眾平均月存只有1萬2963元退休金，更有61%的未退族每月存不到1萬元。
高達8成Z世代不熟悉退休金給付制度
台灣人壽攜手政治大學商學院近期發布「2026台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果，今年退休4大指數中，退休滿意指數再度站回7字頭、創4年來新高；退休信心指數57分，雖是3年最高卻仍不及格；首度新增退休素養指數僅拿55.95分。
「退休生態觀察指標」連續追蹤7年，今年4大指數2升1持平，「滿意」指數進步5分至70分；「信心」指數57分仍不及格，卻是睽違3年首度止跌回升；「充裕」指數同去年59分，仍為歷年低點；首度公布的國人退休「素養」指數僅55.95分，在4項指數中敬陪末座。
當中又以30歲以下Z世代對退休金給付制度最沒概念、高達83.3%，不理解勞保年金、勞退新制退休金差異，也不了解退休後可領到多少錢，突顯退休金融教育迫切性。
年齡差4.15歲、退休金更是相差1萬元
交叉分析顯示，未退族認為38.58歲就要開始備退存退休金，期望每月退休金有4萬1956元，較2025年的3萬9901元、增加2千元，但實際上有能力開始存退休金的年齡落在42.73歲；每月預估可支用的退休金僅剩3萬1956元，較2025年的3萬2778元、減少超過8百元。
報告指出，理想與實際差距為4.15歲、少了1萬元，顯示通膨高物價時代，民眾期盼可支用的退休金變多，現實面卻是心有餘力不足。
揭露民眾3大財務隱憂
民眾對未來財務隱憂前3名分別是「通膨增加退休生活成本（72.6%）」、「健康惡化提高醫療與照護費用（65.8%）」及「突發事故衝擊家庭財務（51.3%）」，擔心退休後生活開銷與老不健康，成為退休準備最大變數。
調查發現，有76.4%的未退族期望65歲前能提早退休，但備退跟不上享退的腳步，平均月存僅1萬2963元退休金，更有61%的未退族每月存不到1萬元，其中更有12.5%根本沒餘錢存退休金。
調查指出，養家（54.5%）、薪水太低（37.9%）與房貸房租壓力（35.4%）成為未退族理財的3大障礙；其中20至39歲年輕人「低薪」為理財卡關的主因，55歲以上的三明治族為家庭重要經濟支柱，養家費用則吞噬退休準備。
台灣人壽2020年起攜手政大商學院建置全台首個「台灣高齡社會退休生態指標」，助攻全民退休準備意識與金融保險知識，由國立政治大學商學院金融學系楊曉文教授進行調查分析，採全網路調查20歲以上台灣民眾，有效問卷1300份，在95%信賴水準下，抽樣誤差為正負2.72%。
