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專訪1｜從金融叛逆小孩到數位龍頭 台新銀包國儀談Richart下一個10年
【記者羅元駿／台北報導】2016年台新銀行推出Richart，以「狗來富」與可愛識別問世，以顛覆性的「銅板投資」與敏捷開發思維，在封閉的金融體制中扮演起「叛逆小孩」的角色。台新銀行個人金融執行長包國儀接受《知新聞》專訪時分享，Richart走過10年、成數位金融龍頭，下個10年將不再只是單純的數位帳戶，而是透過AI打破金融交易「隔層紗」的感受，將複雜的金融產品化繁為簡為理所當然的生活體驗。
📌 本文摘要重點
(AI 摘要說明)1 Richart成立10年，累積逾400萬用戶，透過敏捷開發與銅板投資策略，成功打破傳統金融門檻。
2 台新個金執行長包國儀強調，Richart下個十年將導入AI Agent，目標消除金融交易的信任隔閡。
3 面對AI理專趨勢，台新採取「Yes and No」策略，優先考量AI的合規性、正確性及客戶對信任感的需求。
Richart身世大揭秘
包國儀在1994年就加入台新銀行，服務年資約30年，在她的台新銀行職涯過程中，曾於支付金融處擔任產品開發部部長，負責信用卡與支付金融產品的規劃與設計，之後轉任客群經營處與數位金融處處長，後升任個人金融事業總處副執行長及執行長後，負責統籌信用卡、財富管理與消費貸款等核心零售金融業務。
在台灣數位金融的版圖中，Richart這隻帶著紅領結的白色小狗，已成為多數年輕族群對數位金融的第一印象。「Richart的命名其實是有由來的！」包國儀眼神中帶著如同媽媽看著孩子長大的溫情。她分享，品牌名稱是Rich與Art 2個字的結合，代表著財富與藝術。
談及CI（企業識別），包國儀說，狗在華人意識裡就有「狗來富」的形象，後來做了一個相對比較可愛版的識別。
談Richart小孩「顛覆」的叛逆期
「10年前，我們就認定銀行應該服務更多更廣的客群。」包國儀指出，當時市場上極少有針對學生或年輕人的金融服務平台。Richart的問世正透過親民識別與「富有新藝」的品牌價值，向年輕世代伸出橄欖枝，這顆10年前種下的種子，如今已開花結果，成長為一個擁有400多萬用戶、與台新銀行相輔相成的數位金融品牌。
如果說Richart是一個10歲的小孩，它的「叛逆期」並非為了反對而反對，而是對傳統銀行僵化體制的改變。包國儀坦言，Richart在誕生之初，從產品開發流程到產品架構，都在挑戰當時金融業的既定常理。
「Richart 導入敏捷式開發的時候，有一組專門的IT人員，直接在同一個辦公室裡面的，每天早上拿著APP看前一天客戶的反饋是什麼，產品單位的人包含 IT就開始站在一塊板子前面，把客戶的反應提出來，討論今天開發的重點。」包國儀說。
Richart推出「銅板投資」
有別於傳統的瀑布式開發（Waterfall Model），即開發過程如瀑布般從上而下，完成前一階段的需求分析、設計、測試等各階段確認才進入下一階段。Richart選擇敏捷式也是某種程度的「叛逆」，包國儀說，當IT可能開發到一段覺得與他的想像不一樣，就會馬上回去找PM，所以在溝通上面不會等全部做完才討論。
「正是這樣Daily的頻次，所以客戶體驗會變得比較好，因為背後就是來自客戶的需求。」包國儀說。
除了流程上的叛逆，Richart 在產品設計也相當不同。包國儀分享，10年前年輕族群或學生想要投資基金，常被1個月3000元至5000元的門檻擋在門外，為了服務這群客戶，Richart推出「銅板投資」。
下一個10年以AI消除金融「隔層紗」
包國儀分享，銅板基金背後的流程，也不是客戶買多少銀行相對買多少的，而是銀行必須要先買好了一包，然後再去做分流，也是技術上面的一個改變，顛覆過去基金產品的想像。
「所以如果說顛覆等於叛逆的話、Yes，我覺得Richart的確一直創新，但是時至今日大家對於金融服務的要求越來越高的。他已經不叫叛逆了、現在也長大了，但對客戶體驗以及敏捷開發的型態都沒有改變。」包國儀總結。
站在 Richart邁向下一個10年的分水嶺，包國儀看到的不只是功能的堆疊，而是如何透過技術，徹底消除那層擋在客戶與金融服務之間、若有似無的「紗」。
未來是否會出現AI理專
「我兒子在南部唸書，我告訴他Richart上有各類平台可以查詢投資資訊，但到了真的要把錢投進去時，他還是會打電話給我，可能內心還是有疑慮的。」包國儀笑著分享這個與孩子互動的例子。反映金融服務即便科技先進、工具也更便利，但人內心對「信任感」與「安全感」的需求永遠不會消失。
包國儀指出，目前台新銀就有在客服導入人工智慧，對未來的想像是透過更具智慧的「AI Agent」小助手。至於是否會出現AI理專？包國儀則回應，「Yes and No」，首先還是要看客戶真正的需求，以及AI能做到的正確性與合規性，法規等相關配套都要做好，但較服務性的回答應該還是可以做到的。
包國儀認為，無論技術如何演進，金融始終是關於人的信任，下一個10年的Richart不僅是追求功能的領先，更要透過 AI成為客戶消除疑慮的數位夥伴，讓金融服務回歸生活的溫度。
