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台股熱絡！上班族投資偏好保守穩健 專家：別忘提升本業收入
【記者王良博／台北報導】台灣勞工普遍低薪過勞，但台股近年相當熱絡，引發投資熱潮。不過，人力銀行調查發現，多數上班族的投資風格偏向保守穩健，較為偏好ETF、基金等穩健投資，更有超過3成上班族是以存款為主，採取當沖、短線進出的上班族比例不到1成。專家提醒，理財不能只靠投資，提升本業收入與職場競爭力，才能真正改善財務結構。
多數上班族投資偏保守穩健
近年台股不斷創新高，1111人力銀行進行「上班族投資理財現況調查」，針對求職會員進行網路問卷調查，了解上班族投資情況。
調查發現，雖然股市不斷創高，每個月領著固定薪資的上班族投資風格仍趨向保守穩健，有37.5%受訪上班族偏好ETF、基金等穩健型投資，36.1%則屬於「非常保守，以存款為主」，至於選擇高風險槓桿、當沖、期貨或加密貨幣以及偏積極型的短線進出等操作，比例則不到1成。
值得注意的是，調查發現，逾4成的受訪上班族透露，去年曾在股市中獲利，平均獲利金額來到15萬5702元，而受訪上班族目前最看好的台股投資標的，則以「AI與半導體概念股」高居第一，其次為「記憶體與高效能運算」與「高速傳輸與通訊」，顯示AI浪潮不僅改變產業，也影響上班族的投資方向。
流動資產380萬元才有安全感
至於要有多少資產，才足夠讓上班族感到安心，調查顯示，上班族認為平均必須擁有約380萬元流動資產（現金、存款、股票），才具備安全感。
進一步與年齡交叉分析則可發現，41歲至50歲族群，對財務安全感的資產門檻明顯提高，選擇「501萬至2000萬元以上」的比例相對突出，反映中年族群因家庭責任、子女教育及退休規劃壓力，對資產累積需求更高。
反觀20多歲族群，則多數認為百萬元內即可帶來安全感，世代間對財務目標呈現明顯落差。
專家：別忘提升本業收入
1111人力銀行發言人莊雨潔分析，現代上班族的財務焦慮，來自於未來的不確定感，包括退休金不足、醫療風險、房價負擔以及AI時代下職涯變化等，因此即使收入沒有大幅成長，仍有越來越多人開始建立理財觀念。
她也提到，從調查結果可見，目前已有不少上班族會透過ETF、定期定額基金來進行長期投資，希望逐步累積被動收入，降低未來風險。
不過，莊雨潔認為，近年受到全球經濟不確定、通膨壓力及詐騙事件頻傳影響，多數上班族對投資態度較為保守，尤其當薪資成長追不上生活成本時，民眾會優先確保現金流與基本生活安全感，而非追求高風險高報酬。
莊雨潔提醒，從調查中能看出，台灣上班族正逐漸從「單純存錢」走向「理財意識覺醒」，即便可運用資金有限，仍希望透過小額投資、穩健配置替自己累積未來保障，然而，理財不能只靠投資，更重要的仍是提升本業收入與職場競爭力，才能真正改善財務結構。
