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洗錢手法大公開 這些產業最容易被盯上
出版時間：2025/10/25 14:22
【記者林巧雁／台北報導】柬埔寨詐騙集團太子集團大手筆在台買豪宅洗錢，還有那些行業、模式是犯罪集團洗錢常態呢？台北商業大學財政稅務系副教授黃士洲接受《知新聞》專訪揭露，洗錢有一定的pattern(模式)，異常的豪宅交易、高出水準的租金、超高預算的電影製作、外勞地下匯兌組織、賭場、醫美產業等，都是容易被鎖定的洗錢方法。
「比如附近租金是3萬卻開價10萬」，除了租金昂貴，雖有租金契約號稱有租客，但實際查訪發現很多房子都是空的沒人住，就是被利用洗錢。
拍電影、房屋租賃、賭場都可洗錢
除了直接買豪宅、商辦，從不動產建案興建開始，就可浮報花費洗錢，建好的大樓再提供「包租代管」一條龍服務，租金明顯高於市場行情好幾倍。
黃士洲舉例，比如拍電影透過國際票房回收，拍電影要支出，協力廠商開價比較高，場租、服裝等支出灌水在裡面，拍成電影後虛構、膨脹票房，國際票房有些真、有些假，票房回收後就變成了比較乾淨的錢。
從投資一部電影開始，製作費特別高，檔期排得很長，通常熱門電影上映時間1~2個月，若某部電影檔期直接排半年，後面4個月根本沒人看，票照樣賣出去，就是疑似洗錢。
如果馬上要拿到乾淨的錢，有人爆出60%的水錢價格。「也就是說100塊洗成40塊，60塊中間人家拿走，而且你還不認識對方。」
外勞匯兌、醫美易被鎖定
市場上有很多可疑案例，黃士洲指出，例如外勞或線上賭場的地下匯兌、虛擬貨幣交易等，或以虛設的中小企業開立假發票、製造假業績、假網購、購買老酒等，都是常見的犯罪洗錢模式。
外勞地下匯兌機構是常見的洗錢組織，一方面收集外勞的錢匯給家鄉的家人，一方面順便混入黑錢洗出去。醫美機構也是很容易洗錢的行業，先從購買昂貴機器設備開始，抬高虛報收入，而且大多收現金不易追查。
犯罪集團可透過先投資股票、虛擬貨幣、買房洗錢，黃士洲認為，銀行能做就是提高洗錢的成本與門檻，比如新加坡提高家族辦公室門檻。國際毒梟洗錢的成本標準是30%，假設販毒黑錢的犯罪所得100萬美元，透過中間洗錢的水錢是30萬美元，拿到70萬美元就很滿意了。
洗錢很難永遠消滅它，「要做的是提高它的門檻，提高它的成本」。如果源頭沒做好、 KYC沒做好，後面很難去查。
跨單位資料勾稽揪非法
政府機關與金融機構如何揪出非法所得？買豪宅的人是否真有財力？黃士洲建議，可透過跨機關的資料交叉比對，比如年齡與實際收入是否符合，背後是否有財富雄厚的父母、家族集團？
如果沒有，很可能就是被當做人頭戶買房。比如某個人平常每月收入固定，突然有一大筆錢進戶頭，比如月收入5萬，突然間刷卡1、200萬元，與存款資產不符合，可能就是洗錢車手或人頭戶的報酬回報。
開放資料給民間高手
如何加強勾稽？他提出建議，財政部的個人所得資料可與內政部戶政資料連結，利用AI大數據跑程式找出異常。
光靠政府機構力量不夠，英國對外開放土地登記所有權資料，一般民眾都可利用公開資訊，挖出公司背後一連串資訊，台灣也可考慮開放資料，借助民間高手幫忙。
