廣告
免住院醫療險年底問世？保險業對舊保單「抵死不從」 憂新保單太貴賣不出去
【記者林巧雁／台北報導】衛福部長石崇良對外宣告希望年底免住院理賠醫療險能問世，但保險公司態度為「消極、被動、保守」，儘管金管會已找業者討論，但據了解目前是卡住、僵在那兒。《知新聞》私下探詢壽險業者意向，對於舊保單批註開放理賠絕對「抵死不從」，不想重蹈Covid防疫險覆轍，若被硬逼設計新保單，則是擔心價格昂貴恐無市場。
另一可行方式是設計醫療險附約，過去買過醫療險的保戶，若願意再多花點錢，買未來「免住院」也可理賠的保障，此做法保險公司願意，但就怕保戶不想多付錢。
商業保險幫健保補洞不合理
首先讓保險業者覺得不舒服的是，保險業的主管機關非衛福部，卻由衛福部對外宣布很怪，也不管可行性。保險公司私下都覺得，免住院醫療險「很難」！
金管會主委彭金隆建議業者換精算方式設計保單，此為保險業百年以來學術界沒有的理論基礎，一瞬間要數理人才轉換頭腦不太容易，「也不符合邏輯，不太可能！」，因此目前可說是「僵在那」。
理賠主管告訴《知新聞》，「就算設計出來了，保費很貴，沒有人買也失去意義！」某高階壽險主管哀怨說道，「要商業保險cover健保，幫補保補洞不合理」。
新保單沒發生率難設計
據了解，壽險業反對放寬舊保單免住院也可賠，認為中途契約改變消費者未必是好事，因為舊保單費率如果重新以新資料計算，肯定保費變貴被加價，保戶也不會高興。
至於重新設計新保單雖有機會，但因為根據是全新基礎，又沒發生率難估算。「不知花多少錢如何Pricing(定價)?」保險公司推出的新產品恐怕保費昂貴，若要業者吞也不可能。就算推出新保單，可能也是以「一年一約」的彈性方式，因為保險公司「看不清未來」都很害怕。
事實上目前保單設計的手術險，不論是否住院都可理賠，但若要擴大所有免住院都賠，保險業者都不想重複Covid 19防疫險那段慘賠歷史，因為虧損要對股東交代，董總被換掉一波波。
保險業盼不要被為難
壽險高層指出，保險公司看似表現獲利高，事實上向保險局借資本15年才還，獲利之後是要逐年還回去的。更何況現在解約潮還是很嚴重，某大型壽險前4月保單收入少於支出，其實很慘的，真的希望不要為難業者。
隨醫療技術日新月異，過去原本需要住院治療的手術變成免住院，保險業配合國家政策，保險局曾以行政命令直接納入放寬理賠的項目，比如白內障、痔瘡等。保險公司哀怨說也都自己吞了，希望未來可以有更講道理的溝通方式。
壽險業說，免住院理賠的醫療險議題恐怕不易解，就算硬壓業者設計新保單，可能最後出現1~2張商品，但是否真有市場很難說。
