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調查：台灣人財務呈現防禦性幸福 追求快樂卻趨於保守
【記者羅元駿／台北報導】根據保誠集團調查，台灣財務健康指數57.8分、居亞太中後段。保誠人壽表示，台灣受訪者展現出一種獨特的「防禦性幸福」特徵，在價值觀上高度追求個人快樂，但在實際的財務行動與風險承擔則顯現出極為謹慎且觀望的態度。
保誠集團發佈最新調查，為保誠首個「財務健康指數」（Financial Wellbeing Index）奠定基礎。指數從4個面向進行評估，包括當前財務安全感、未來財務安全感、當前財務自由度及未來財務自由度，並綜合受訪者的態度、行為和預期，彙整為一項總體評分，以反映整體財務健康水平。
調查指出，約有42%的台灣受訪者對自身的整體財務表現給予正面評價，其中13%認為「極好」、30%認為「良好」。最顯著的發現是高達47%的台灣受訪者給予了「普通」的評價，位居亞太地區前段，反映出台灣社會普遍存在一種「知足但不敢自滿」的心理狀態，也間接說明台灣民眾對於資產維持現狀的滿足感，以及對於大幅成長的低期待值。
台灣財務有更深的跨代支持
在財務自主性的評估中，台灣呈現出較為獨特的寫照。調查指出，僅有59%的台灣受訪者認為自己主要依靠自己獲得財務支持，為受調市場中最低，相較於越南與泰國高達72%的財務自主性，台灣受訪者展現更深厚的跨代支持或家庭經濟連結。
保誠說明，結果反映台灣特有的社會結構與家庭價值觀，雖然在心理上提供了一定的安全感，但在個人財務韌性的建立上，也讓受訪者展現出較高的不確定感。
保誠提到，對多數台灣民眾而言「風險即代表失控」，因此在理財工具的選擇上更傾向於保守防禦；台灣在抓住機會（51%）與追求卓越成就（65%）的認同度上也均在亞太市場中排名後段，顯示出「穩定」已成為台灣當前社會的集體理財性格。
調查也指出，僅有44%的台灣受訪者認為自己具備足夠的理財知識，另44%的受訪者對未來有仔細的規劃，與新加坡及香港同屬亞太區不足50%的信心低點。這種信心不足進一步體現在應對意外的能力上，全台僅有10%的民眾「強烈同意」能處理重大的意外支出，而有35%的民眾對於應變能力抱持中立觀望，顯示雖然台灣民眾愛存錢，但面對通膨與突發狀況時，內心的安全感依然極其脆弱。
健康惡化成民眾最大的擔憂
未來隱憂部分，調查顯示自身健康惡化被視為最大的擔憂，其次是必需品成本的上漲與長輩的健康。保誠表示，對健康風險的恐懼，解釋為何台灣民眾雖然追求快樂（71%），卻在退休信心上表現疲軟。
調查也顯示，僅有10%的台灣民眾有信心在退休後完全不需要為了錢而工作，顯示「高齡挑戰」與「老後勞動」已成為民眾心中潛在的集體焦慮。台灣在「活在當下」的認同度（53%）同樣位居亞太末段，反映出長遠的不安全感正壓縮著當下的生活品質。
