廣告
國泰世華銀行穩居機器人理財龍頭 解密市佔率近20％關鍵
【記者羅元駿／台北報導】機器人理財業務穩定成長，根據金管會統計，截至2025年底提供服務業者共16家，其中客戶數達23萬5398人、年增11.77%，金額規模達新台幣156.58億元、年成長39.77%。其中，以國泰世華的智能投資29.82億元、市佔率為19.05%居冠，《知新聞》進一步採訪國泰世華如何吸引跨世代客群，並以創新服務引領市場。
所謂自動化投資顧問服務（Robo-Advisor）又稱為「機器人理財」或「智能投顧」，是指以AI（人工智慧）及大數據分析提供客戶投資理財建議的顧問服務。
國泰世華客戶面貌揭秘 30歲至50歲的紀律投資群
國泰世華銀行表示，智能投資的主要用戶橫跨各年齡層，而核心客群集中於30歲至50歲，多為具備一定理財基礎、樂於擁抱數位金融服務的族群；這群客戶普遍追求更有效率、更具紀律的投資方式，將智能投資視為長期財務規劃的一部分。
國泰世華銀行也提到，客戶組成同時包含投資新手與經驗豐富者，新手是看中智能投資可以降低決策門檻與壓力；而經驗者則希望藉由系統化管理強化投資紀律。整體客群展現高數位熟悉度、偏好穩健並重視長期紀律的特質。
國泰世華獨佔鰲頭3大關鍵：體驗、創新、信任
觀察金管會統計數據可以發現，機器人理財資產與客戶數皆以「銀行業」為大宗，國泰世華銀行與一銀的24.8億元、華南銀行的20.7億元，前3大銀行就掌握近5成市場。
國泰世華銀行分享，自2018年推出以來，智能投資用戶與資產規模持續保持雙位數成長，主因包含提供簡便流程、透明資訊與高度自動化服務，持續優化的客戶體驗；其次不只是複製市場既有產品，而是推出差異化解決方案。
國泰世華銀行表示，機器人理財商品從早期的目標式、主題式投資，到2022年納入投資型保單，2024年推出美股ETF組合，2025年第4季更推出「CIO系列投資組合」，整合國泰世華投資策略辦公室（CIO）的市場洞見、策略性資產配置及大數據演算，讓投資人也可參與機構級資產管理服務。
第3關鍵則為倚靠公司長期積累的金融專業與風險控管能力，獲得客戶長期託付。
國泰世華銀行補充，智能投資採取量化模型搭配專家委員會雙軌制，量化模型提供大量資料的系統化篩選、研究團隊與專家委員會負責質化判斷與風險評估；所有投資建議皆經過委員會審慎審視後才會對客戶提出，讓智能投資兼具科學紀律與專家洞察，在追求報酬與控管風險之間取得平衡。
與TISA相輔相成 共促理財紀律
金管會2025年指定台灣集中保管結算所執行推出「台灣個人投資儲蓄帳戶（TISA）制度」，外界好奇TISA制度同樣是讓投資人養成長期定期定額的投資習慣，會不會與機器人理財成競爭關係？
國泰世華銀行說明，TISA與機器人理財並非競爭關係，而是相輔相成的工具。TISA主打費用優惠並鼓勵長期投入；機器人理財則以顧問服務與投資後管理為核心，投資人可依自身需求搭配使用，2種理財工具是以不同切入點，但共同提升民眾的財務規劃意識。
展望未來機器人理財3大發展策略
國泰世華銀行展望未來2年的機器人理財發展指出，首先將持續深化智慧化、個人化的顧問能力，未來的ROBO並不只是「自動下單」，而是要協助投資人在波動環境中做出更好的決策，所以將持續強化以數據為基礎的投資洞察、動態調整機制與投資後管理能力，讓智能投資真正成為客戶的日常財務顧問。
第2是繼續擴大產品範圍，與市場趨勢同步。國泰世華銀行表示，將在既有商品架構基礎上，持續探索更多符合客戶需求的新類型投組，包含全球機會、退休規劃，或結合市場主題的策略。最後則是優化用戶體驗，國泰智能投資的核心不只是產品，而是「投資全旅程」，協助投資人在複雜市場環境中維持紀律、提升長期投資成功率。
