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國泰世華銀客服大膽盜刷客戶信用卡688萬 金管會重罰1200萬
【記者林巧雁／台北報導】 國泰世華銀行客服膽大包天！半年偷刷客戶信用卡超過688萬元，受害人共18人。金管會今天通過對國泰世華商業銀行裁罰1200萬元處分案。國泰世華銀表示，本案為主動發現，且發生後第一時間即展開內部調查，清查與聯繫可能受影響客戶，並保障客戶權益不受影響，同時依規通報主管機關。對於裁罰虛心檢討，先前已解僱涉案員工，及依法追究其相關刑責，並已完成內部控制制度強化，防範類似事件再次發生。
擅自幫客戶補發新卡變更資料
國泰世華銀行接獲客戶反映及內部清查，才發現前客服專員黃員，自2024年3月至同年10月間，以職務之便擅自替客戶申請補發信用卡，並於申請後發卡前，將客戶通訊資料變更為其本人資料。
官員說，黃員再以客戶信用卡於國外網站刷卡，儲值至其本人及親友該網站的外幣帳號，再輾轉匯回其帳戶等手法盜刷客戶資金，受影響客戶數共18人，總盜刷金額約688萬元。
金管會指出，國泰世華未完善建立信用卡客戶資料變更、申請掛失補發、信用卡繳款金額調整及信用卡影像調閱系統之控管機制，未完善建立內控，違反銀行法。除罰款1200萬元外，要求銀行依比例原則檢討本案違法所涉相關人員責任。官員表示，國泰世華銀已陸續呈報懲處黃員的主管。
銀行三大內控缺失
銀行局指出第一缺失是，客戶信用卡基本資料變更作業，缺乏相關機制確認持卡人確實有進線要求執行，以致本案黃員得逕行以多組手機號碼及電子郵件，或使用無效手機號碼進行變更，規避系統檢核，無法有效通知客戶；利用權限將客戶申請停卡改為掛失補發，或鎖定久未用卡之客戶，逕自申請掛失補發信用卡，並將補發之信用卡寄至黃員事先變更的通訊地址。
其次，國泰世華銀行未完善建立信用卡繳款金額調整的控管機制，信用卡帳單結帳後，如遇持卡人申請扣除商店退款、費用減免、爭議帳款繳款或申請帳款人工分期，客服人員得調整帳單最低應繳金額，惟持卡人如為「非逾期戶」，客服人員無須開立電子表單會簽權責部門，亦無事後覆核機制，即可逕自調整當月繳款最低金額，致黃員利用調整繳款金額掩蓋其舞弊行為。
第三，未完善建立信用卡影像調閱系統控管，該行規定如須確認信用卡申請書資料，客服人員可透過信用卡影像調閱系統調閱信用卡申請書內容，惟該系統未建立妥適的查詢控制條件，致黃員得輕易隨機以姓名查得客戶身分證字號，據以登入客服系統查看客戶信用卡使用情形，鎖定特定特徵的客戶為舞弊對象。
