11家銀行符合申請條件
金管會銀行局副局長張嘉魁今天在例行記者會公布「銀行辦理家族辦公室顧問業務規範」。
張嘉魁表示，考量家族辦公室顧問業務具高度客製化及跨專業領域特性，為使銀行擴大至專區外辦理家辦業務有明確法令依據及內控規範，發布新規範並明定申請資格、服務範圍、內部控制及風險控管、第三方機構合作管理等相關規範，以利銀行依循穩健發展家族辦公室顧問業務。
明定申請資格及申請方式部分，張嘉魁指出，申請銀行要是金管會核准並已辦理高資產業務，且在專區經核准試辦家族辦公室相關業務達1年以上，以確保已累積相關業務經驗及具備相應之服務量能。
張嘉魁補充，目前共有11家銀行符合申請規範，另符合資格的銀行，應檢具營業計畫書說明專區試辦成果、新增的營業據點、服務項目及內容、第三方機構合作模式及客戶資格認定標準等事項。
🔗 延伸閱讀《金管會亞資中心高雄專區滿周年 金融機構繳出亮眼成績單》
家辦服務形式3大類
張嘉魁進一步說明，家族辦公室顧問業務服務範圍是以協助高資產客戶及其家族成員進行財富傳承、企業永續發展及家族治理為目的，依服務形式區分為3類：
(一) 於既有已獲准經營的金融業務，提供整合服務，包括金融商品投資與融資、信託服務、保險服務等。
(二) 提供家族財富管理、家族企業傳承、家族治理等所涉諮詢、規劃或建議服務，包括家族辦公室設立及憲章制定諮詢、繼承及遺產諮詢、傳承制度諮詢、慈善事業諮詢、教育培訓計畫諮詢、財富管理諮詢（含法律、稅務及風險管理）等。
(三) 就涉及應經特定目的事業主管機關核准，或依法律應由其他專業機構辦理的業務，由銀行與第三方機構合作，並由該第三方機構於法令規範範疇內辦理。
家辦AUM達1074億
另外，也要求銀行應從業務管理、與第三方機構合作及客戶權益保護等三面向，要求銀行建置內部控制及風險控管機制。同時，也明定銀行辦理家族辦公室顧問業務，應確實建立防制洗錢及打擊資恐控管機制，落實執行客戶盡職審查、交易監控及高風險客戶管理。
金管會也統計，截至今年8月底，銀行辦理家族辦公室客戶數為239戶、資產管理規模為新台幣1074億元。
開放財管保險商品不適用保單帳戶價值最低比率規範
另外，金管會今天也公布，為提供多元化保險商品，滿足財富管理客戶的需求，並經評估保險業者在高雄專區試辦銷售不適用死亡給付對保單價值準備金（保單帳戶價值）最低比率規範的人壽保險商品已達試辦效益，並明定銷售對象為人身保險業財富管理客戶的保險商品，可以不適用最低比率規範。
金管會保險局副局長蔡火炎說明，不受死亡給付對保單價值準備金（保單帳戶價值）最低比率規範的人壽保險商品是針對客戶財富管理目的設計保險商品，與傳統人壽保險商品著重提供保險保障目的不同，客戶應於投保前應審慎瞭解商品特性與風險，並確認是否符合自身需求。
蔡火炎補充，目前共有10家保險業者可以直接適用，而截至8月底有效契約540件、總保費收入為95.4億元。
