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回應高齡社會傳承需求 這家銀行推信託結合壽險新架構
【記者羅元駿／台北報導】隨著台灣人口結構快速老化，社會對資產規劃與傳承制度的需求日益提升。國泰世華銀行今天表示，推出信託傳承方案「泰傳利」，以財富傳承設計的信託架構，透過「本金自益、孳息他益」的方式，更結合壽險的保障型商品，協助客戶規劃人生不同階段的財務與傳承安排。
國泰世華銀行今天發布新聞稿指出，台灣的財富傳承最常見的方式便是父母運用每年每人新台幣244萬元的免稅贈與額度，逐年將資產移轉至子女名下。不過對於高資產家庭而言，若僅透過逐年現金贈與方式進行規劃，不僅移轉效率有限，也可能因子女尚未具備成熟的理財能力，增加財務風險，進而影響原本期望的傳承目的。
對此，國泰世華銀推出的「泰傳利」信託傳承方案，採用本金自益、孳息他益方式，由委託人將信託期間所產生的孳息，依契約約定給付予指定受益人，而信託本金則仍歸屬於委託人。國泰世華銀說明，此架構有助於穩定提供下一代現金流，也讓委託人可以持續掌握資產主導權與運用彈性。
國泰世華銀進一步表示，「泰傳利」信託傳承方案也可進一步搭配國泰人壽保障型壽險商品規劃，信託所產生的孳息可作為保險保費來源，透過國壽保障型壽險商品，建立兼具資產傳承與風險保障的雙重機制。
國泰世華銀副總經理李鼎倫表示，近年客戶對傳承工具的認知日趨成熟，不僅關注資產如何傳承，更重視傳承過程是否合法合規、具備制度性，以及能否兼顧資產的掌控權與彈性，信託就是一項能妥善運用的傳承工具。
李鼎倫指出，傳承的關鍵不在於資產規模，而在於價值能否延續，透過信託架構的規劃，可以協助客戶同時兼顧自身與下一代需求，讓整體資產配置更具韌性。
