衛福部推估2031年失智症人口將逾47萬人，勞保局統計2023年11月~2024年4月，勞保年金請領每人平均月領僅約1.8萬元，主計總處家庭收支調查，65歲以上老人的家庭每月支出需4.86萬元，若再加上醫療支出將更高。
建議保險金分20~30年給付
依據台灣失智症協會與衛生福利部最新調查推估，台灣失智症人口已突破38萬人。隨台灣邁入超高齡社會，65歲以上長者的失智症盛行率高達7.99%，代表每100位長者中，約8人可能罹患失智症。
失智症為長達5~15年的進行性退化疾病，面對漫長的照護期，理賠金能讓家庭依需求彈性運用（如支付藥費、聘請看護或補貼日照中心），但當患者進入中重度失智、完全失去理財與自理能力時，單靠保險理賠足夠嗎？
永達保經總經理特助吳柏瑨指出，保險金分期給付具備「類信託」的特色，建議將大筆理賠金分20或30年給付，避免資金被親友挪用或遭詐騙，達到「成本極小化、效益極大化」的守富與傳富作用。
然而當患者病情退化至完全失智時，即使保險公司按月或按年將理賠金匯入患者帳戶，患者本人已無法提款、無法判斷如何支付安養費用。若身邊沒有可信任的親屬代為處理，這筆救命錢看得到卻用不到，若親屬稍有私心，理賠金也可能被挪作他用，無法真正落實對失智者本人的照護。
衛福部預估至2041年失智人口將成長至68萬人，女性佔比偏高，男女比例約為 2：3。
搭配信託活得有尊嚴
因此，將保險機制擴及搭配「保險金信託」與「安養信託」，是建構失智防護網不可或缺的最後一哩路。當委託人不幸失智或失能時可啟動信託機制。
由受託人（銀行）直接將款項定期給付給安養機構，確保費用不中斷；同時透過設定「信託監察人」，嚴格監督銀行是否有落實合約條款（例如：約定需入住單人病房、獲得最高品質的醫療照顧）。透過信託的專款專用，才能確保自己即使失去意志，依然能活得有尊嚴。
永達保經建議可採取分階段的綜合規劃：一、前期善用保險機制：利用增額終身壽險與保險金分期給付功能，規劃退休養老金，透過分期給付控制部分風險。
二、後期啟動信託防護：針對保險無法處理的「管理與執行」盲區，例如失智後的機構給付、特殊醫療條件申請等，簽訂安養信託或保險金信託。
面對失智不可逆的生理變化，友邦人壽建議可利用利率變動型終身保險可協助打造防護傘，不僅涵蓋嚴重阿茲海默氏症與嚴重巴金森氏症等數項嚴重特定傷病，也提供失能風險補強，無論面對慢性疾病或突發意外，都能獲得實質金援。
