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保單將有大變革！彭金隆：可朝「去長期保證化」設計 可適時調整保費
金管會主委彭金隆今天表示，新的長期保單未來可朝「去長期保證化」設計，但並非「去長期保障化」，像是設定一個可調費期間，可能5年、10年檢視條件、看是否可調整保費，但不一定是調漲，也可能因死亡率變化而調降費用，希望建立市場公平機制。
彭金隆指出，銀行不會提供30年定期存款，頂多就是3年，但保險契約保障時間多數很長，如果沒有明確資料證據與足夠資本時，保單一次保證20年、30年發生率，既不科學也不符合風險管理原則，未來的風險因子像是死亡率、罹病率、費用率等多個參數都可能產生結構性改變，若業者只是基於市場競爭就做出保證，業者經營的可持續性可能受到很大威脅。
彭金隆說，金管會希望建構一個公平機制，長期保單可以朝「去長期保證化」設計，但不是「去長期保障化」。去長期保證化目前還是概念、正在研議中，未來如果落實在商品設計上也需要共同討論。方向上是針對未來的新商品，長期保單如何基於自身體質，可能設定一個「可調費期間」，例如5年、10年來檢視條件，看是否有機會進行調整。
他進一步解釋，這個調整不一定是調漲費用，也可能是調降費用，因為如果死亡率下降，壽險保單應該要減少費用，這是一個公平對待市場的機制，不是類似股市熔斷機制，也會請保險局跟保發中心研究。
彭金隆解釋，外界看「保險」包含保險制度跟保險契約兩者，主管機關都要兼顧，如果是保險契約，核心就是保護消費者，契約如果沒約定有調費機制，「這沒什麼好講，公司就要面對未來可能風險」。
至於從保險制度來說，彭金隆認為，若商品持續運作可能影響保險制度時，個別消費者雖然得到保障，但讓商業保險可能因此退出市場「不見得是好事」，也在思考如何從架構上讓保險制度可持續運作。（中央社）
