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投資型美元保單前9月銷售動能強 業者曝保戶2喜好
出版時間：2025/12/01 08:30
【記者羅元駿／台北報導】外幣保單買氣升，又以美元投資型前9月金額年增6成相對強勁。官員分析，主因是保險業者與銀行通路合作增買氣，保險業者則分享保戶偏好有專家代操、每月撥回資產「類月退俸」的保險商品。
金管會統計，截至9月底壽險業累計外幣保單新契約保費收入約新台幣3058.05億元，占整體新契約保費為41.36%，其中外幣傳統型保單約2566.5億元、占比84%為大宗，外幣投資型保險則為491.55億元，占比16%。其中，美元投資型保單前9月新契約保費收入為14.92億美元，年增60%。
其中，投資型新契約保費收入前3名依序為國泰人壽、安聯人壽與台新人壽；傳統型新契約保費收入前3名則為國泰人壽、富邦人壽與新光人壽。保險局官員分析，外幣保單熱銷主因與保險公司和銀行通路合作推出商品帶動買氣，又以美元利變型保單為主力。
美元投資型保單夯 業者曝保戶喜好
美元投資型保單商品部分，國泰人壽指出，截至今年9月銷售排名第1為國泰世華銀專賣的「鑫超月得益」，排名第2則是業務通路專賣的「月月泰利」，2檔皆為連結多檔月撥回類全委帳戶，透過專家代操協助客戶達到類月退俸功能。
新光人壽則指出，截至今年10月，外幣投資型保單新契約保費收入最高的為穩萬利外幣投資連結型年金保險，約6億元。台新人壽今年以來最熱銷的則是新富亮利外幣變額年金保險。
銀行、業務2通路助攻保單銷售
國壽分享，銀行通路的鑫超月得益是採用後收費用設計，讓客戶在初期投入較多金額參與投資，滿足追求資金效率需求；業務通路的月月泰利則是搭配長期持有的加值給付回饋。另外，為持續完善投資型商品選擇，國壽也將推出月月泰利壽險商品，兼顧客戶身故保障資產傳承與財富累積需求。
台新人壽則指出，配合銀行通路持續銷售外幣投資型商品，提供壽險與年金完整平台，其中壽險平台是提供壽險保障，包括身故或完全失能保險金及祝壽保險金的給付，年金平台則是提供年金給付，滿足保戶保險保障與投資需求。
外幣傳統型保單部分，國壽表示，「美愛康盈」以多項特色給付成客戶熱門選擇，包含罹癌後提前給付保險金、續期保費豁免、類信託分期定期給付保險金等，協助客戶在人生不同階段的需求。
國壽進一步指出，透過「FitBack健康吧」完成指定任務，保戶在遠離疾病同時享有保費折扣，未來將持續強化創新商品開發，提供保障與理財規劃。
