銀行申請房貸難！　保險公司異軍突起增近9成、利率更低

出版時間：2025/10/21 15:33

財經地產房市

【記者林巧雁／台北報導】第七波信用管制啟動以來，不少消費者向銀行申辦房貸碰釘子，保險公司趁勢搶攻房貸大餅！台灣房屋根據聯徵中心最新資料，統計今年上半年各類金融機構的房貸往來新申貸人數，整體金融機構上半年共有11.8萬人新申貸，比去年同期縮減5.4萬，年減逾35%。銀行貸款緊縮，民眾改向保險公司申貸，年增近9成，且保險公司的房貸利率也出現反轉低於銀行。

上半年房貸人數大減35%

過去保險公司的利率多半高於銀行，然而近1年來保險公司在利率競爭上，反而愈來愈有優勢，以今年6月的新申貸案件來說，平均房貸利率不到2.4%，略低於銀行2.417%。

5項金融機構類別中，全體銀行新申貸人數縮水最多，今年上半年不到10萬人申貸，比去年同期的15萬餘人減少了約5.3萬人，降幅達35.1%；保險公司則異軍突起，上半年新增申貸人數達3813人，年增86.2%，將近9成，是業績成長最亮眼的金融機構。

郵局利率最低但限制多無彈性

台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中表示，銀行因打炒房政策保守放貸，紛紛拉高利率「以價制量」，反倒是保險公司的放款限制較銀行寬鬆，更具低利搶市的空間；加上保險公司房貸往來對象，以互動密切的自家優質保戶為大宗，因此給的利率條件也相對實惠，今年6月的平均利率僅高於郵政儲金，優於銀行、信用合作社及農漁會等金融機構。

郵局的利率雖為各類金融機構中最低，但放款有明確的年齡限制，且放款金額最多為2000萬元，也沒有30年期以上的方案可選，對消費者來說較欠缺規劃彈性，即使平均利率低，但在房貸市場的市佔率卻相當有限；對想找尋房貸替代方案的民眾而言，平均利率次低的保險公司是相對理想的選項。雖與保險公司是唯二房貸成長的金融機構，但人數僅增22人。

保險業仍有3300億房貸空間

根據聯徵中心的數據，從限貸令開始的去年9月至今年6月為止，保險公司新申貸人數總計達6304人。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出，保險業非受銀行法規範，不動產放款上限為35%，比銀行的30%更高，過去較少發展不動產放貸業務，可貸水位較充沛，去年起部分原本退出房貸市場的保險公司，以救世之姿重回房貸市場，服務客戶之餘，也有助拓展保險客源。

金管會8月底表示到明年底前，保險業還有3300億元的房貸承作空間，也讓保險業的房貸業務，在打炒房的大環境下仍逆勢顯著成長。

張旭嵐表示，銀行新申貸人數減少，除了整體買氣較去年萎縮外，央行不動產放款總量管制、提升存款準備率、財金部會金檢、銀行法72-2條等約束，都讓銀行對房貸業務的承作更加保守，使今年全體銀行的新申貸情況，遠遜於第七波信用管制之前。隨著銀行申貸難度提高，急需資金活水的消費者，也轉向其他金融機構辦理房貸。