周末精選｜詐團攻進金融圈！行員竟成最佳內鬼　台銀、聯邦銀、中信金、凱基金都淪陷

【記者林志青／台北報導】10月31日周五這天傍晚，凱基金控總部12樓的中華開發資本管理顧問公司員工先後下班離開辦公室，但葉姓女副理還沒走，因為她正偷偷將公司帳戶第19筆美金匯到印尼，短短3天內，她已偷匯出合計1018萬9460元美金（約台幣3億1300萬餘元）；她的個人積蓄及信貸近600萬元，早在7月就給了詐騙集團車手。全案曝光後，葉女被依《金融控股公司法》等罪收押禁見。事實上，這已是近年第7件金融機構員工成詐騙共犯的案件，先前已有聯邦銀2件、台銀1件、中信銀3件遭檢警破獲，均顯示銀行內控機制不足。刑事局警官分析，多數行員與詐團是舊識，加上底薪不高，才會與詐團同行。

凱基金女副理遭假檢警騙600萬

據悉，年約30歲、碩士畢業的葉女供稱，今年6月接到假檢警電話，宣稱她涉及一起洗錢案，要監管她名下的資產，待葉女上鉤後，再派車手多次跟葉女面交取款，葉女將帳戶內的百萬積蓄都交付車手，對方再以監管金額不足為由，要葉女辦個人信貸，合計詐得近600萬元。

詐團搬「阻卻違法」說服女副理

據了解，假檢察官見葉女對協助偵辦洗錢案深信不疑，得知葉女服務於凱基金控旗下的中華開發資本管理顧問公司，因此向她謊稱公司涉及洗錢不法，要求葉女協助配合調查，將部門掌管的多筆基金匯到境外帳戶，確認資金來源無虞就即刻歸還。

葉女雖警覺此舉觸法，假檢察官卻以「阻卻違法」為由，向葉女宣稱配合檢方偵辦不會構成犯罪。

女副理側錄同事帳密　觀察掌管金鑰存放位置

假檢察官見葉女被說服，再以「偵查不公開」為由，要求葉女不能對外透露。但因葉女沒有匯款權限，她因此偷偷記下同事的帳號、密碼，再觀察主管USB金鑰存放的位置，發現主管下班後，會將網銀金鑰USB放在抽屜，得知主管即將於10月底出國旅行，因此趁這段空窗期犯案。

3億台幣分19筆匯入印尼帳戶

據透露，葉女成功竊取金鑰後，在下班時間利用同事帳號、密碼登入公司內網，將公司基金在短短3天內，將1018萬9460元美金（約台幣3億1300萬餘元）分成19筆匯進詐團指定印尼帳戶，假檢座還宣稱不滿意，稱要帶隊進入中華開發資本管理顧問搜索，但葉女還沒等到詐團，就因公司內部察覺有異找上葉女，一行人在10月31日晚間赴刑事局報案，由當天值日隊受理。

葉母為女喊冤：我女兒平常很乖

據悉，葉女母親接獲消息趕到刑事局，直呼女兒是被冤枉的，大讚平時在家乖巧，不相信會是詐團共犯。但葉女沒有向上呈報，反而冒著自己違法風險，盜用同事帳號、密碼，還偷主管金鑰將鉅款轉至印尼海外帳戶，諸多不合理的行為，啟人疑竇。

新北檢聲押女副理獲准

葉女遭移送新北地檢署複訊後，檢察官認為她涉犯《刑法》背信、竊盜、詐欺、偽造文書及妨害電腦使用、《金融控股公司法》等罪嫌重大，且有逃亡、串證之虞，向新北地院聲請羈押禁見獲准。檢警將持續追查有無共犯。

聯邦銀行經理、襄理加入詐團

《知新聞》統計發現，除了中華開發資本管理顧問公司，近年已發生6起金融機構員工成詐團共犯案件，其中層級最高的是聯邦銀行忠孝分行張姓經理（58歲）及滕姓襄理（37歲）。

刑事局2023年偵辦基隆余姓被害人（66歲）遭詐4900萬時發現，車手到聯邦銀行忠孝分行提領鉅額贓款，只要帶人頭公司戶的大小章，不需提供相關資料佐證；且張姓經理及滕姓襄理助詐團一路開綠燈，將公司戶每日提款額度提高，同時解除風控、不予審查提領等方式，協助詐團將贓款領出。

張男及滕男案發後均遭起訴並被公司開除；金管會也對聯邦銀行重罰1200萬元並要求改善。

聯邦銀行健行分行女行員與詐團認識

此外，刑事局今年初偵辦桃園市副市長王明鉅胞姊遭詐6500萬元，意外發現聯邦銀行中壢健行分行林姓女行員（34歲）與詐團朱姓嫌犯認識，且王女連2天提領750萬元時，都未抽號碼牌，而是直接到林女櫃檯領走這筆錢，隔天還因分行現金不夠，只給了200萬元現金，剩下的款項直接匯到車手帳戶內。加上女行員2天填寫的慰問理由都不同，都令檢警懷疑涉案。

林女遭搜索約談後，遭檢方依詐欺罪諭令8萬元交保，全案持續追查，聯邦銀則發重訊指配合調查。

台灣銀行夫妻檔加入詐團　金管會重罰2200萬元

桃園地檢署今年偵辦律師游光德詐騙集團案時，發現台灣銀行松山分行放款部和仁愛分行外匯部任職的郭姓行員夫妻檔去年5月遭詐團吸收，協助規避洗錢防制通報，將贓款轉匯國外虛擬貨幣交易所，179人遭詐的1億1477萬餘元，全買成泰達幣。

郭男（39歲）及妻子黃女（38歲）還擔任詐團軍師，指導如何開人頭公司戶，另以俗稱「現金票」的「本行支票」取代匯款。桃檢去年10月起訴郭姓夫妻，各求刑9年、6年，金管會今年3月也對台灣銀行重罰2200萬元。

台灣首位加入詐團行員是她

最後3案都是中國信託行員涉案，其中成功分行朱姓女行員（30歲）更是國內首例金融業員工被吸收成詐團成員。朱女遭詐團「鳳凰」吸收後，協助詐團調整人頭戶網銀轉帳額度，直接提高到1000萬元，省略行員應有的詢問步驟，助詐團成功將313名被害人的2.7億血汗錢，匯到境外購買泰達幣。

刑事局2022年11月收網逮人，桃園地院2023年12月判朱女6年6月有期徒刑，併科罰金40萬元，犯罪所得4萬7001枚泰達幣沒收，法官認為朱女服務的中信銀也應受罰，依法告發並追究刑責。

中信銀2行員手法類似　金管會裁罰2000萬元

另據金管會2023年5月底發布新聞指出，除朱女外，中國信託東民生分行行員吳員、蘆洲分行行員蕭女，都是調高詐團帳戶限額後，短期內遭設定為警示或衍生管制帳戶之異常情事，顯示該銀行有未完善建立內部控制情事，因此裁罰2000萬元。

詐團與行員多為舊識　僥倖心理加入詐團

刑事局中階警官分析，近年遭詐團吸收的金融從業人員，多數與詐團幹部是同窗舊識，在有一定的信任基礎下，抱著僥倖心理，認為檢警無法追查到銀行端；加上基層行員的薪資不高，能有賺外快的機會，不管是按件計酬還是固定抽成，就會有行員願意鋌而走險。有的行員甚至不覺得協助詐團就是共犯，合理化個人行為，最後丟了飯碗。

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