國泰人壽啟動「健康險全外溢」　小樹點回饋拚健康管理新模式

【記者羅元駿╱台北報導】為了提升保戶健康，國壽今年宣布「健康險全外溢」，且外溢保單回饋方式由原本的保費折減，改為發放小樹點回饋，新的健康點數獎勵也採周周回饋。事實上，國壽還成立健康實驗室，2025年第1季開始推動並鼓勵保戶使用點數激勵實踐外溢機制，帶動超過萬名保戶投入每周任務兌換點數，截至第3季，外溢保單於初年度保費收入及新契約件數奪下雙冠王。

「外溢保單的核心關鍵是讓客戶拿到健康促進計畫，且願意加入。」國泰人壽副總劉明達告訴《知新聞》採訪團隊，所謂的「外溢保單」是指保險公司根據被保人實際的健康行為或生活習慣，提供額外保費折扣或健康回饋的一種創新保險形式，而最大的特色是將行為資料導入保險理賠與費率評估模型，讓保險商品從「被動理賠」轉為保戶的「主動健康管理」。

劉明達介紹，常見的外溢保單有幾種類型，第1是健康行為型外溢保單，民眾可以透過穿戴裝置（智慧手錶）紀錄步數、運動頻率、心率等資訊，並評估個人健康行為以獲得保費折減。另外還有體檢數據型或是醫療紀錄型的外溢保單，保戶上傳資料或報告後，可判斷健康風險與折扣回饋程度。

劉明達説，國泰人壽明年上線的健康險全外溢機制，現行計畫已將各種行為整合到單一的「任務值」的系統中，客戶可以透過手機APP或穿戴式裝置記錄各種健康行為，累積「任務值」點數，當達成不同門檻後，更可提升會員等級並獲得相應的點數回饋。

國壽為持續實踐「讓健康有力於你」長期經營健康的承諾，劉明達説，2026年推出3大關鍵行動，第1項是「外溢+」，為讓更多保戶納入國泰健康促進計畫的大傘下，目前所有健康險商品都已加入外溢機制，回饋方式也由保費折減升級為小樹點回饋。

劉明達分享，透過小樹點的方式不僅可用在國泰健康生態圈，更可以在集團多元場景。

第2關鍵行動為「服務+」，在飲食健康方面，今年結合AI（人工智慧）與國泰健康管理合作開發「飲食拍拍」飲食辨識服務，保戶只要用手機拍攝餐盤照片上傳辨識，即可獲得攝取營養分析及相關調整飲食。

另外，劉明達分享，在體態健康方面，與國泰綜合醫院共同合作「健康輕鬆學」影音內容；而實際對應到保險商品則是搭配專屬健康服務，像是女性外溢保單搭配心理諮商服務，男性外溢保單則搭配物理治療。

劉明達整理，整體國壽在「服務+」共有6條服務線，包含「好好吃、好好動、好好睡、好心情、好檢測及好照顧」，透過串聯多元健康議題與面向，讓保戶不僅擁有未來保障，也能做到事前預防與照護。

第3大行動則是「夥伴+」，劉明達表示，在健康議題上走過2年，而保險公司的專業是在風險管理與保險上，但要具體把健康服務做好，就需要很多生態圈夥伴一起來。首先是政府，總統賴清德喊出「健康台灣」，很多官界、學界都非常關注，國壽在出版健康年報時也尋找台灣大學和東吳大學教授一起。「未來如果要推健康幣、健康數位app，我們都可以協助。」

第2類夥伴是市場上提供健康服務的廠商。劉明達指出，目前約有40多家深度合作夥伴，未來目標擴張到逾百家，目前外部夥伴包含生生優動、永齡健康、Cofit等，甚至內部的國泰健康管理都是優質夥伴。

第3夥伴是自己的業務員，業務員作為民眾的健康夥伴都要有專業知識，過去印象壽險業務員就是賣保險，近期還多了理財知識，但這2年的布局是再往外擴一圈，「可以去跟客戶談健康」。他説，國泰人壽與台北醫學大學合作開課，培養出2000多名「健康家」夥伴，並有效提升外溢保單銷量與客戶黏著度和滿意度。

最後一個也是外溢計畫中最重要的夥伴「客戶」，劉明達説，今年的公益活動「步步攻億走」累計近千億步數，與2024年的700多億步相比、成長約50%。另外在「FitBack健康吧」會員數也有170萬，較2024年底增加36%，國壽5年之內更要往300萬用戶數邁進。

國泰人壽強調，「讓健康有力於你」是公司推動健康的主張與承諾，未來將持續每年億元投入健康，並以兼具健康與保險的專業團隊持續關注保戶身心健康、預測風險、提供適切的商品與服務，與保戶共創健康。

⭐️ 即刻下載！無蓋版廣告純淨版《知新聞》App