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詐團無所不騙,每日千人受害、財損破億,總統誓言打詐,人民真能安居?《知新聞》專訪被害人、詐團、第一線辦案檢警,讓讀者看清詐騙真貌。

詐騙實錄|六旬婦接一通電話被騙3400萬 家屬揭過程控銀行阻詐失靈

社會
2024/11/21 09:54
王煌忠 文章

【記者王煌忠、林巧雁/連線報導】台灣詐騙猖獗,不論政府如何宣導阻詐,詐騙案仍每天在你我周邊真實血淋淋上演。現年60歲的「小蘭」只因接到一通電話,就在短短3個月變賣台積電股票、抵押房地產,被騙走3400萬元養老金,如今還得透過訴訟與房屋貸款金主打官司,「小蘭」家屬接受《知新聞》獨家專訪還原被騙過程,並控訴銀行阻詐機制失靈,小蘭帳戶一個月被大量小額提款2700萬,甚至在外縣市提領,銀行竟都未起疑。家屬透露,小蘭為此身心俱疲,至今還在等待官司結果,只希望事件趕快落幕,讓一家人恢復正常生活,也希望藉自身慘痛經歷,提升民眾防詐意識。

台中市六旬婦人「小蘭」在短短3個月遭詐騙集團奪走3400萬元畢生積蓄。王煌忠攝 zoomin
台中市六旬婦人「小蘭」在短短3個月遭詐騙集團奪走3400萬元畢生積蓄。王煌忠攝
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接假銀行襄理來電 一步步落入陷阱

家屬透露,今年1月12日中午,「小蘭」(60歲)接獲自稱國泰世華銀行襄理來電,指稱有人拿她的雙證件欲辦理保險理賠事宜,小蘭信以為真,急忙向對方解釋,該名襄理好心說要協助報警,「小蘭」隨即接到自稱金融犯罪科科長致電,指控小蘭是南部某詐騙集團股東,嚴重參與詐騙,法院已經傳喚三次仍未到案,將發布通緝羈押。

由於對方告訴小蘭,可以打電話到金融詐騙組的電話查證,小蘭撥打對方提供的總機和分機,卻無人回應,對方這時又來電,告知有看到小蘭來電,但該分機是辦案用的,平常不開放,小蘭因此深信不疑,掉入對方陷阱。

「小蘭」陸續將郵局、銀行帳戶交付詐騙集團。王煌忠攝 zoomin
「小蘭」陸續將郵局、銀行帳戶交付詐騙集團。王煌忠攝
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詐團騙走1900萬不罷手 要求抵押房產

小蘭被對方話術嚇壞了,依照對方命令交出所有資金監管、接受監控,每天向公司請假,9點回家跟對方通話,天天用LINE報告同住家人的行蹤,並將自己與丈夫辛苦存下的財產帳戶,包括國泰、元大及郵局存摺、金融卡交給對方,不料在短短二個月期間,就被用現金提款及第三方支付方式,提領一空。

不只300萬元存款被領光,小蘭持有多年的台積電股票也依指示變賣,入帳股款1600萬元全沒了。但詐團不罷手,竟將歪腦筋動到小蘭房產,要求她抵押自家房產監管,並表明3月22日調查結案後,就會歸還所有款項。

「小蘭」交付給詐騙集團的國泰世華及郵局帳戶,裡面存款全被盜領一空。王煌忠攝 zoomin
「小蘭」交付給詐騙集團的國泰世華及郵局帳戶,裡面存款全被盜領一空。王煌忠攝

詐團一條龍 小蘭依指示抵押房產錢全沒了

小蘭信以為真,依對方指示前往北部一家地政所抵押房產,抵達後她被4、5人控制在一樓,對方地政士則拿著房產資料,上樓填寫後,再拿下樓要求小蘭簽名,隨即再到一家只接受預約的公證所進行借貸公證後,取得1500萬元貸款金額。

豈料小蘭將房產抵押1500萬元,當場扣除100萬元利息後,她實拿650萬元,立即交付給在公證所門口等候的車手,另外750萬元由對方存入她的國泰銀行帳戶後,全遭取款車手持卡在幾天內提領一空。

小蘭等到3月22日下午都未接獲對方返還監管鉅款通知,且與對方的所有聯絡方式也被封鎖,小蘭至此才驚覺遇到詐騙集團,在家屬陪同下到派出所報案,警方依詐欺案件受理,目前仍在追查中,但小蘭的3400萬養老金全沒了。

 

「小蘭」獲知受騙,向轄區警方報案。家屬提供 zoomin
「小蘭」獲知受騙,向轄區警方報案。家屬提供

家屬怒控帳戶提領明顯異常 銀行卻放任

家屬氣憤表示,小蘭交給詐騙集團名下3個帳戶,天天都是10多筆到20筆上萬元的出款,全部都只寫繳款,除了國泰世華銀行帳戶,元大與郵局都是多年未放有金錢的空帳戶,卻突然有大筆金錢匯入,隨即遭車手持卡提領上限現金,非常明顯的洗錢痕跡,「金融機構再智障的系統都抓得到」。

郵局只凍結帳戶不通報 元大只打過1次關懷電話

郵局帳戶部分,第一次匯入50萬、第二次匯入100萬、第三次匯150萬,都立即被領光,僅剩下50萬元的時候被凍結,但郵局也沒有通知開戶人,也沒有通知警方,就是凍結放著,後來詐騙集團改用國泰跟元大洗錢。

家屬透露,元大銀行帳戶都是由小蘭從國泰銀行帳戶前後匯入約千萬,也是陸續被提領一空,整個過程銀行只打來一次關懷電話,但基本上小蘭僅說投資房地產銀行就沒管了,家屬痛心指出,「我沒看過投資房地產是1筆1筆、每天1筆1、2萬繳費,一天最多被轉出70多萬」。

「小蘭」交付詐騙集團帳戶,每天密集款項匯出,但銀行卻絲毫未察覺有異狀。王煌忠攝 zoomin
「小蘭」交付詐騙集團帳戶,每天密集款項匯出,但銀行卻絲毫未察覺有異狀。王煌忠攝

國泰世華帳戶剩5000元才打關懷電話 家屬控阻詐失靈

最離譜的莫過於國泰銀行,家屬說,小蘭原本的存款300萬元被洗光,賣掉台積電股票的1600萬分三筆匯入國泰世華帳戶,也全被領走,中途還去銀行辦理大額轉帳跟重新申辦銀行卡,後來房產借貸匯入的750萬全被領光,整個過程銀行都沒反應,直到最後帳戶剩下5000元,國泰才打了第一通關懷電話。

家屬質疑1個月領走2700萬銀行未起疑 經理竟回「客戶很多」

小蘭接到關懷電話後向銀行宣稱,「我買了塊地做房地產投資」,然後就沒了。家屬事後得知銀行竟未起疑,好奇詢問國泰世華經理,「你們(銀行)的認知是,一個上班族,可以一個多月繳費大概2700萬出去,然後每筆都是1、2萬,銀行卡還天天在外縣市提領到上限?你要確定喔?要不要先看看那幾十頁的交易明細?」經理竟回覆「沒有啦,我們客戶很多」。

家屬質疑銀行,「你們客戶有郵局多嗎?郵局可是250萬就擋住了,你們家是10倍了還沒擋喔?你確定要講客戶多?」並向銀行強調,「我不是要為難你,因為你也不是當事人,我要的是你們的調查結果」,但後來家屬收到的調查結果,大概就是「因為小蘭有這個財力,交易紀錄再異常都合理」,家屬痛斥,銀行阻詐根本流於形式。

家屬質疑銀行端未落實監控機制。王煌忠攝 zoomin
家屬質疑銀行端未落實監控機制。王煌忠攝

家屬透露,小蘭與丈夫都是知識份子,中產工薪階級,除了努力存錢,也在台積電股價每股200到300買入多張,才累積千萬退休積蓄,雖她中間一度懷疑遇到詐騙集團,但卻是向假檢察官求證、要求會面,被拒後又乖乖繼續聽從指示,後期因陷入宗教信仰,怪自己會被要求資金監管,都是因為沒認真修行,才遇到前世的冤親債主,以後要加倍努力修行才行,令家屬無奈。

家屬說,目前小蘭已針對刑事詐欺部分報案,但因不知道對方身份,檢警追查曠日費時,不知何時才有結果,如今只能將心力放在討回抵押貸款的房屋,對貸款公司提告民事債權不存在訴訟,主張不動產擔保抵押的1500萬元債權不存在,小蘭和家屬也一度釋出善意,願意以1600萬元清償,但對方金主卻不願接受,家屬只能寄望法官能做出符合公平正義的判決。

家屬最後無奈表示,家人遇到詐欺,遭逢巨大金錢損失,身為同住者這幾個月來寢食難安,現在希望努力打官司、努力還錢,盡快讓整個事情落幕,恢復以往正常生活,也希望藉切身之痛,提醒所有人,詐騙無所不在,凡事一定要小心謹慎查證。

國泰世華回應:遺憾

對於家屬控訴阻詐失靈,國泰世華銀行回應指出,本行致力於維護客戶權益,於客戶辦理約定轉帳服務時,均會關懷詢問並提醒慎防詐騙,惜本案客戶發生誤信歹徒而遭詐騙,本行深感遺憾,後續將配合檢警調查,持續提供必要協助。

國泰世華指出,面對層出不窮的詐騙事件,除積極透過官網及自媒體等諸多管道宣導詐騙手法,提醒客戶提高警覺預防保護外,同時再次呼籲大眾「不將存摺、印鑑交給他人,妥善保管提款密碼及網銀帳號密碼」,以保障資產安全。

據了解,在屬於自己帳戶間進行跨行匯款,屬銀行常態業務,此外,當銀行偵測到客戶多筆匯款或繳款行為,有違過去習慣,即會進行電訪關懷,若對話中客戶表示知情,並能明確、清楚說明多筆繳款或匯款的用途,銀行端沒有太多立場再干涉。

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