兩家銀行AI打詐過嚴鎖帳戶惹民怨　金管會要求提高精準度

出版時間：2025/10/13 12:44

財經金融保險

【記者林巧雁／台北報導】本國銀AI打詐不夠精準，誤鎖正常帳戶惹民怨！網路上出現中信銀與台新銀兩家銀行客戶抱怨文，多位立委也在今天財委會關注銀行誤鎖帳戶，解鎖很慢又很複雜的情況。金管會主委彭金隆答詢表示，如果是被檢調鎖住，銀行沒辦法；如果是銀行根據打詐專法自己鎖，已要求誤鎖銀行檢討改善，並提高精準度。

警示戶9月首度減少

銀行局長童政彰受訪表示，2022年警示戶每月增加速度1000到3000個，到今年2025年已正式突破15萬戶，可以想見警示帳戶非常嚴重。彭金隆認為，除了增加的速度變緩，應要提出更有效的管控指標，讓警示帳目數往下降，而不是增加率變少。

警示帳目原則上是兩年之內，如果警調檢調沒有通知取消就會解控，理論上一進一出，如果管控的好應該要下降，但結果增加的速度比解控快，才會造成一直增加。

金管會因此訂出具體比較指標，今年4月正式把37家金融機構（36家銀行再加上郵局）列為評比後，這些銀行都動起來，導入各項包括像AI政策等，預先偵控異常帳戶，過去警示戶都是1、2千增加，今年6月開始增加的幅度已降到1千以下，就幾百個增加，9月首度看到是變成減少，全體銀行已經減少大概580幾。

模型不精準誤控擾民

觀察37家受評銀行中，今年4月只有10家減少、27家還在增加；到今年9月已經有25家減少，整體控管是有效的，回歸到個案部分，因為警示戶比較多，採取的相關模型會比較大，就會涉及到他的模型不精準，引起所謂擾民的問題。

童政彰指出，只要有發生這樣的銀行，已要求提出相關檢討改善，大家從媒體、社群媒體知道目前就只有兩家。假設他撒出去的網非常大，比如鎖了1000個，但最後警示帳戶只有200個，顯示他的預控有問題，未來相關設定參數必須更嚴格，敏感度要更有效。這兩家銀行必須要依照最近面臨到的情況調整服務流程，也會要求這些銀行與同業分享經驗。

童政彰說，金管會要求銀行設24小時客服解決誤被管控的帳戶，要有一些簡單的授權，簡單金流可有相當的授權，比如2、3萬低風險交易，不可能完全都沒有授權只接電話，原則上希望1小時內可以解控。

銀行目的重做KYC

他也解釋，銀行所謂鎖帳戶，並不是像警示帳戶那樣整個都鎖起來，只是暫時管控，最主要的目的是再做一次KYC，希望客戶過來聯絡，也是國外做洗防法裡面常見。找你聊一聊，怎麼過去你的金流pattern是這樣，突然改變金流的方式？銀行本來就要跟客戶持續這樣子。

是否評估鎖錯率？他則表示，銀行也要回饋到他的AI，只要鎖錯客戶來跟你講，就要檢討改進。比方說過去授信階級薪轉戶很單純，薪資撥款進來開始扣房貸、卡費，現在為什麼莫名其妙突然每個月多了50萬、20萬，這種金流異常就會跳出他的模型，銀行就會進行所謂的臨時鎖，希望你過來跟我解釋，可能我有投資或者怎麼樣的情況。

立委要求所帳戶要事先告知，事前告訴會怕異常性，鎖了之後告知就個別情況去看，大部分會告知。