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周末精選｜北榮一年4萬人次住院化療！保險卡住病床 3急症居家照護先鬆綁
【記者林芳如、林巧雁／台北報導】醫療科技進步，許多手術和癌症化療已可在門診完成，不一定要住院，但民眾住院大多為了保險理賠。保險局上周邀保險業者討論一日手術險、在宅照護，目前先鎖定「肺炎、尿路感染及軟組織感染」等三類在宅急症照護去設計新保單，未來不限此3種感染症，癌症居家化療暫未納入。
台北榮總一年有12萬人次住院，其中三分之一是化療病人，儘管已有「門診化療」，打4至6小時即可返家，多數人堅持住院打化療，否則保險不給付。副院長李偉強說，門診化療也是癌症治療，門診不代表就「輕症」，住院不代表就「重症」。若4萬人次能更順暢地轉向門診化療，對醫學中心處理重症病人的量能會舒緩很多。
至於一日手術，業者盼衛福部定義清楚，反對所有門診手術都開放，也說舊保單已經有個案評估通融機制，因此傾向維持現行融通機制，不過，衛福部長石崇良指出免住院反而理賠少，喊保險業轉念共創雙贏。
北榮一年四萬人次住院化療 多為保險理賠
台大醫院院長余忠仁指出，日本一直在減少病床，台灣反而一直增加病床，很多都是形式上住院，醫療技術進步很多卻卡在保險這一關，譬如次世代基因定序（NGS）檢查的是組織檢體，而非病人本人，但保險規定住院才理賠。台大醫院不斷努力「加速住院流程」及「門診手術化」，優化病床資源運用，但需要保險業與健保制度共同配合改革。
台北榮總副院長李偉強表示，北榮一年有12萬人次住院，三分之一是化療病人，如果這4萬人次能更順暢地轉向門診化療，對醫學中心處理重症病人的量能會舒緩很多。北榮有80床門診化療床，病人打4到6小時即可返家，一天約收200人次，等於一周可減少1000人次的病床占用，若這些人都要住院，今天住、明天出，起碼住院兩天，就會占掉2000人日的床位。
2000人日如果按照平均住院天數7天來算，李偉強指出，這等於可以多讓300人住院，可是有些人為了保險理賠堅持住院打化療，癌症無庸置疑很嚴重，但化療其實已經門診化，門診不代表就「輕症」，住院不代表就「重症」，門診化療一樣是癌症治療。國外更早面臨高齡化與缺醫護的問題，保險理賠逐步開放，對醫療資源配置有好處。
居家照護保單首波鎖定3大感染症
保險局6月10日邀集保險業者討論一日手術、在宅照護等新保單，初步鎖定「肺炎、尿路感染及軟組織感染」等三類在宅急症照護去設計新保單，未來不限此3種，新保單設計為一年期醫療險，不保證續保。癌症居家化療暫未納入，主因目前沒有發生率的經驗資料可估算，保險業者無法研究，態度偏保守。
此外，保險局希望融通更多門診手術可理賠，意思是原本保險契約正面表列的手術，因為醫療科技進步，原本要住院現在不需住院治療，希望保險業者可以融通理賠。但業者認為，現在已有個案式評估給予通融理賠，希望衛福部定義清楚一日手術，反對擴大至所有門診手術都理賠，傾向維持現行的融通機制。
另一可行方式是設計醫療險附約，業者說，過去買過醫療險的保戶，若願意再多花點錢，買未來「免住院」也可理賠的保障，此做法保險公司願意，但就怕保戶不想多付錢。
在家住院反能理賠較少 喊話保險業轉念
李偉強指出，目前門診手術（一日手術）主要是眼科的白內障、青光眼手術最多，其他還有泌尿科處理結石、整形外科、皮膚科相關切除手術、心導管檢查與治療。
衛福部長石崇良表示，早年白內障手術幾乎都需要住院，後來門診治療也調整為可以給付，「這就是合理性的問題」；心血管疾病方面，許多需要做支架或擴張術，現在已有很多醫院開始發展經手導管治療，但許多保單設計仍以需要住院的經大腿導管為主，也醫療資源的錯置。
健保署從前年開始推行「在家住院」，費用僅住院的一半，石崇良說，因為現在在家住院不理賠，結果大家都去住院，保險業者反而付更多，呼籲保險業者轉念，原本全部都要住院，改為在家住院實支實付，因為成本不一樣，所以打折給付也是未來可能的調整方向，「其實大家可以雙贏」。
約六至七成國人都有購買商業保險，有醫療險也有醫療險附加險，石崇良表示，住院治療轉向門診或居家醫療是國際趨勢，但臨床反映許多國人因為保險給付考量，不願意選擇這樣的治療方式，並衍生為醫療端推動相關政策的障礙，才會和金管會持續溝通。
