廣告
快訊
KNEWS
⚡
玉山銀AI防詐跟詐團賽跑 10月起每5分鐘掃一次900萬個帳戶
【記者林巧雁／台北報導】玉山銀行今日與新北市府，新北地檢署簽署反詐合作備忘錄（MOU），玉山金控暨銀行董事長黃男州會後接受專訪，針對近期有些銀行加強打詐限縮匯款金額，甚至凍結太久未使用的帳戶引發民怨，如何在之間取得平衡表示，10月玉山銀將啟動全新的AI防詐偵測模型，現在每天只偵測一次，將變成每5分鐘掃描900萬個帳戶，跑得比詐團更快，才能精準阻詐。
差異化管理降低誤判
黃男州說，以前一天偵測一次，缺點是24小時後可能就有20筆交易，每5分鐘偵測一次，等於1個小時12次，差了268倍，利用科技的力量攔阻可疑的交易。
玉山銀行個金風管處長李耀宇指出，金融阻詐希望抓得多、抓得快、抓得精準。
有些銀行對於久未往來或數存帳戶沒有設定「排除」條件，無差別化一致性管理，為了兼顧客戶權益保障的衡平性，對久未往來的帳戶，會再從年紀、職業、過去往來存款金額大小評估分析，採差異化管理。比如轉給本人或是股市交割款，買基金、投資股市的扣款機構別註記，降低誤判。
特別注意久未往來帳戶首次交易
玉山銀前8月共阻詐546件，總金額5.53億元，其中一個案子阻詐金額高達1億元。黃男州說，也有不少詐騙金額數千萬，高金額的詐款通常與投資或感情詐騙有關。
李耀宇指出，對於久未往來的帳戶恢復交易後的第一次交易，會特別注意，若是疑似測試的交易行為，AI模型偵測到還會調閱過去6個月的交易模式，再加上人工確認分析。
可疑交易行為比如過去頻率1個月1筆，突然交易次數變多；或是過去習慣轉帳金額3~5萬，金額突然變非常大、不尋常。模型的異常因子也會隨流行與時俱進新增。
匯款新增制定聯絡人制度
黃男州表示，玉山銀投入更多的技術與資源，即時查到異常交易，比一天一次偵測更有時效性，準確度更高。此外，玉山銀行6月已針對包括提款、匯款等帳戶發生大額異動時，要通知指定聯絡人的新制度。
通常民眾被詐團要求匯款，不會只匯一次，而是持續性匯款，玉山銀行今年首家推出指定聯絡人制度，最常被指定的為子女，有聯絡人新制後不會等到錢全被騙光，家人才知道，設定通知的金額約在數十萬至百萬。前3個月申請人已突破600人，9月19日起開放線上申請。
此次玉山銀和新北市簽署的反詐MOU，也合作地籍資料異動的「即時通」，針對不動產抵押借款，特別提高警覺，避免不動產詐貸案。
