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詐團無所不騙,每日千人受害、財損破億,總統誓言打詐,人民真能安居?《知新聞》專訪被害人、詐團、第一線辦案檢警,讓讀者看清詐騙真貌。

北富銀「AI鷹眼模型」揪警示帳戶 行員識破伎倆避免客戶損失20億

財經 金融要聞
2024/11/20 07:00
林巧雁 文章

【記者林巧雁/台北報導】令人深惡痛絕的詐騙橫行,銀行成為阻擋詐騙的重要前線關卡,北富銀自2021年底與刑事局合作,運用科技進行防詐,開發警示帳戶預測模型「AI鷹眼模型」取得經濟部智慧財產局新型與發明專利,並斬獲良好成效,截至今年8月底「AI鷹眼模型」成功攔截375起詐騙案件,阻詐金額3.9億元;此外,北富銀安和分行主管及行員也曾及時識破詐騙集團伎倆,為客戶避免高達6000萬美元(約19.4億台幣)的資產損失。

台北富邦銀行首創與警方聯手辦理防詐演練,精進行員識詐及應變能力。北富銀提供 zoomin
台北富邦銀行首創與警方聯手辦理防詐演練,精進行員識詐及應變能力。北富銀提供
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遇詐最常見付款方式仍以銀行轉帳為主

全球防詐聯盟 GASA(Global Anti-Scam Alliance)近期發布的亞洲詐騙調查報告指出,超過4成亞洲民眾每月都會遭遇詐騙,泰國和香港的詐騙頻率最高,約9成民眾每月至少接觸一次詐騙,台灣約14%的受訪者每日遇到詐騙,50%民眾每周遇到詐騙,66%的民眾每月至少遇到一次詐騙。

台北富邦銀行表示,以今年6~8月刑事局統計6大詐騙手法包括設定約定轉帳、假冒公署、愛情詐騙、車手提款、裝潢詐騙、投資詐騙及遭暫時禁提大鬧營業廳等。不論是何種詐騙,大多透過銀行轉帳,因此民眾匯款第一關的銀行若能阻詐,將可減少龐大損失。

其中個資盜用、投資詐騙和購物詐騙是亞洲最常見的詐騙手法之一,55%的台灣民眾去年曾在社群媒體遭遇詐騙,詐騙後,而且在遇詐1小時內付錢,銀行轉帳仍是最常見的付款方式,顯見金融機構防詐的重要性。

台北富邦銀行落實詐騙防制,在金融安全科技上不斷升級優化,目前全行異常帳戶偵測準確率已突破80%,各分行配合實際經歷案例模擬情境演練,協助行員識別、應對與預防,並不定期透過每日晨會、夕會、季會,加強訓練宣導行員如何識詐、防詐及阻詐。

北富銀風控長蔡永原說,以往各家銀行都有例行防搶演練,現在已很少出現搶劫銀行等犯罪行為,北富銀首創主動與警方聯手辦理防詐演練,讓風險控管與時俱進,更切合當代社會需求。演練過程中針對常見詐騙手法設計腳本,讓行員透過真實的場景和角色扮演,練習如何從客戶角度換位思考,進而掌握最佳提問方式、語氣及觀察要點,精進識別詐騙和應對突發狀況的能力。

台北富邦銀行強化警銀合作,提升阻詐成效,構築堅固的防詐屏障。北富銀提供 zoomin
台北富邦銀行強化警銀合作,提升阻詐成效,構築堅固的防詐屏障。北富銀提供

北富銀「AI鷹眼模型」前8月阻詐3.9億元

之前曾傳出有銀行員工與詐團勾結,如果行員被詐團滲透,銀行內控如何管理?其中有3步驟預防,一是定期了解行員信用及財務狀況,如查核結果列為信用警示的行員,由主管親自與員工訪談,了解是否可依正常管道解決問題,以避免誤信詐團被利用;其次,不定期進行行員指定休假作業,以了解有無異常情事;第三,建立相關監控報表進行管控,若有行員異常行為發生時,分行立即通報總行相關單位,並進行後續調查事宜。

目前詐騙集團已開始運用高科技詐騙民眾的時代,銀行如果還停留在傳統表報與事後管理恐緩不濟急。北富銀自2021年底與刑事局合作,運用科技防詐,開發警示帳戶預測模型「AI鷹眼模型」並取得良好成效,警示帳戶數也遠低於相同規模的金融機構。截至今年8月底已成功攔截375起詐騙案件,阻詐金額3.9億元。

金管會主委彭金隆。富邦金提供 zoomin
金管會主委彭金隆。富邦金提供
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運用AI預先控管警示帳戶

過往金融機構接獲165通報警示帳戶才管控帳戶,通常帳戶錢也已遭移轉。北富銀「AI鷹眼模型」具早期預警功能,銀行開始針對模型預測名單進行預先管控,預先控管率指的是帳戶還未遭通報警示帳戶,銀行已先行管制的比率,此差別在客戶還未覺醒遭詐騙時,銀行已經控管帳戶,此舉可避免詐騙集團持續以該帳戶進行詐騙,客戶遭詐騙的錢較有機會取回。

詐騙防制作業應該要第一時間阻斷方能嚇阻,北富銀建置預測模型「AI鷹眼模型」後,也同步將鷹眼模型偵測名單運用於臨櫃、行動/網路銀行及ATM等通路。因此北富銀的預先控管率超過8成,代表80%的警示帳戶,在「反詐騙諮詢專線165」尚未通報警示帳戶前,銀行就已針對該帳戶進行管控。控管前及控管後的差別,主要是警示帳戶管控時點的差異,越早控管可減少客戶受騙人數。

同時也是鷹眼識詐聯盟成員之一的元大銀,去年10月利用AI輔助試辦天網模型,今年1月提供各分行使用,平均提前15天偵測出60%~70%警示帳戶,偵測精度也較傳統Rule-Based Approach提升35倍,提前設控後續才轉為警示帳戶的比例更提升20個百分點,具有精準聚焦異常交易的優異成效。而詐騙集團利用警示帳戶洗錢金額,於元大天網模型實施運行後,更有效減降超過7成。

35間金融機構共同組成鷹眼識詐聯盟。元大銀提供 zoomin
35間金融機構共同組成鷹眼識詐聯盟。元大銀提供

臨櫃關懷提問不可少

為了避免客戶受騙,北富銀針對臨櫃交易也制定一套阻詐流程:當客戶提領或匯款金額較大時,會先由行員進行關懷提問,向客戶確認本次交易的用途以及與收款人的關係,並且透過與客戶對談的過程中進行觀察,針對客戶年齡、職業、提領/匯款的用途以及匯款金額進行初步判斷,看看是否符合常理或是落入常見的被詐騙態樣。

北富銀提醒客戶檢查是否收到陌生來電、line訊息?或是有接到檢調機關通知要求監管帳戶?北富銀也會協助客戶與家人聯繫、確認資金用途,並同步向同業照會收款人相關資訊是否與客戶匯出用途相符。還製作「防詐溝通圖卡」彙整時下最常見的詐騙態樣,以簡單易懂的方式讓客戶更容易理解詐騙態樣,進而提高警覺心。

台北富邦銀行安和分行協理周佳芝(右)去年成功攔阻6000萬美元的跨國詐騙案,獲行政院長卓榮泰(左)表揚。北富銀提供 zoomin
台北富邦銀行安和分行協理周佳芝(右)去年成功攔阻6000萬美元的跨國詐騙案,獲行政院長卓榮泰(左)表揚。北富銀提供

匯款至警示戶將跳出預警

臨櫃交易上,若北富銀客戶匯款至監控異常帳戶,系統會立即顯示提示訊息,提醒同仁啟動臨櫃關懷。在自動化交易時,若北富銀客戶匯款至此監控之異常帳戶,系統會立即顯示提示警語,請客戶再次確認交易。

北富銀自2023年運用AI防詐「AI鷹眼模型」,至今已獲得過16個獎項,同步取得經濟部智慧財產局新型與發明專利,也成立「鷹眼識詐聯盟」,北富銀認為金融機構無法獨善其身,如果僅北富銀防詐做的好,並不代表詐騙減少,因此無償提供模型給34家聯盟成員,運用科技降低客戶遭詐風險

其中北富銀安和分行協理周佳芝去年成功攔阻跨國詐騙案件,客戶經營東南亞房地產買賣仲介,遭詐騙集團以跨國轉帳採離線交易等話術欺騙,差點誤信對方已付款而簽下合約,幸而行員及時識破詐騙集團的伎倆,為客戶避免高達6000萬美元(約新台幣19.4億元)的資產損失。

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# 詐騙 # 防詐 # 台北富邦銀行 # 元大銀