廣告
快訊
KNEWS
⚡
周末精選｜新青安貸款為何要排除「不動產放款3成上限」 10大QA讓你了解全貌
【記者林巧雁／台北報導】新青安貸款提供較優惠的房貸利率，主要目的是協助年輕人首購，但因為條件太優惠，出現不少家長出錢給子女買房後出租，失去原本協助無自住民眾購屋的用意，財政部也因此要求公股行庫嚴查人頭戶，抓到要吐回優惠利率，再加上央行因房市過於熱絡，推出第七波房市信用管制，並要求各銀行調降不動產集中度，引起民眾抱怨申貸困難。為解決房貸荒，行政院4日宣布鬆綁銀行法72-2，新青安可不列入房貸占放款上限3成，回溯至9月1日實施。
《知新聞》幫讀者整理關於新清安貸款的10大QA，帶讀者了解政策始末。
Q1：申請新青安貸款的貸款條件是什麼？
A1：財政部自2023/8/1~ 2026/7/31，推出青安貸款精進方案，也被稱為新青安，申請對象須年滿18歲，借款人本人與配偶及未成年子女均無自有住宅，單身也可。 貸款標的須為申請日前6個月內購置（以建物謄本上登記日期為準），並經銀行查證為自住用，無論是第一次購屋或之前有房屋已出售或轉讓，均可申辦。每人僅能申請一次，申請過農安貸款者也不得申貸。
新青安提供最高貸款金額1000萬元、貸款年限延長至40年，寬限期延長至5年，成數最高8成，以新貸戶適用為原則，不溯及既往。承作8家公股銀為台灣銀行、土銀、合庫銀、一銀、華南銀、彰銀、兆豐銀、台灣中小企銀。
Ｑ2：新青安貸款利率為何？
A2：借款人可選擇一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率計息，選定不得變更。
(1)一段式機動利率按基準利率固定加0.585%（目前為1.805%）機動計息。但自2021年1月1日起新貸放案件，按基準利率固定加0.555%（目前為1.775%）機動計息。(2)二段式機動利率前2年按基準利率固定加0.345% (目前為1.565%）機動計息，第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.865%）機動計息。
(3)混合式固定利率前2年採固定利率，第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%（目前為1.745%）固定計息，第2年按基準利率固定加0.625%（目前為1.845%）固定計息，第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.865%）機動計息。
Q3：為何銀行嚴審新青安？
A3：因為新青安條件太優惠了，有些民眾因此給下一代買房，規劃5年寬限期後再賣掉，去年房市常傳出民眾每周排隊買房。為防堵此漏洞，財政部因此要求承作的8大官股要去查核是否自住，若有人頭戶或出租需收回優惠條件。截至今年7月底已追回5421件，收回利息補貼金額1億348萬餘元。
Q4：央行推出的第七波房市信用管制內容是什麼？
A4：購買第2間房的貸款成數自6成降至5成；第3間房屋以上，貸款成數再降至3成。名下有房產者購屋，不得享受貸款寬限期。
Q5：鬆綁新青安排除銀行法72-2影響為何？
A5：法規限制銀行不動產不得超過所有放款30%，多數官股銀已瀕臨上限，加上央行從去年第4季開始一年內降低不動產集中度，因此造成銀行挑選客戶，房貸核准時間更久。排除新青安貸款後，可緩解房貸申請排隊潮，原等待時間半個月至4個月可望縮短。
根據財政部統計，目前新青安已核貸尚未撥款案件共1萬2923件、金額1257億元，不計入不動產放款限制，若加上近期核貸案件，初期可增加房貸額度約1300億元。
Q6：鬆綁條件維持多久？
A6：銀行局表示，配合財政部辦理，明年7月底新青安到期，要看財政部是否繼續延長此政策。
Q7:房仲為何說鬆綁的水龍頭還不夠大？
A7：公股銀除了銀行法的限制外，房貸放款還要遵守央行不動產集中度的管理，而且銀行也要看房屋位置，貸款人的財務能力等條件審核。
Q8：民眾現在還可以上車嗎？
A8:雖然法規鬆綁，仍要檢視自身的財務條件。
Ｑ9：市場期待另一不動產天條調整，將都更危老建案排除於央行不動產集中度計算，央行態度為何呢？
A9:：央行已兩度發新聞稿澄清，沒有此規劃。
Q10：銀行審核條件？
A10：銀行仍遵循5P原則--借款戶資歷（people）、資金用途（purpose）、償還來源（payment）、債權保障（protection）及未來展望（perspective）等，綜合評估貸款實際用途、整體信用狀況及收支負擔等財務能力。
